Вспомнил тут по случаю одного бедолагу из Украины. Может кому-то будет интересно почитать историю про него, его светлую наивную веру в Американскую мечту и такую же свободу.
Очень подробно с историей постов тут: [v-vassilenko.livejournal.com]

От себя. Знаю Вадима лично. Работал на него в 90-е и получал ЗП на те самые банковские карты, через которые впоследствии кардеры обезналили не мало миллионов долларов. Если кратко, то Вадим нашел, как многим тогда казалось, золотую жилу. Обнал американских чеков, которые в РФ обналичивались а) ооооочень долго б) за бешеные комиссионные
Торговцы инет-контентом, в основном порно-сайтов (законных), выписывали чеки на компанию Вадима (Western Express), а не на себя в РФ. Вадим обналичивал их в США, а клиент получал от него WMZ (WebMoney) за минусом божеских комиссионных Вадима. Быстро, недорого, но все равно не очень удобно клиентам возиться потом с ВэбМани. Клиентская база росла как на дрожжах. Потенциальных клиентов на горизонте - вообще тьма тьмущая. А тут еще и конкуренты стали появляться. В общем, решился Вадим на "инновацию" (как я только его не отговаривал от этого), которая позволила бы сократить время обнала и конечную комиссию для клиента до мизерных в то время показателей. Решил он на свою компанию открывать в банке зарплатные карты и отсылать их своим клиентам по предоставленным сканам паспортов. Естественно он хотел обезопасить себя нотариально заверенными сканами, но вот беда - законодательство РФ этого не предусматривает. Ни один нотариус в России не заверит копию паспорта. "Итак сойдет", - сказал Вадим и принялся рассылать свои карты налево и направо по незаверенным сканам документов. Но не более одной карты на рыло! Наивный был, ага. Да и фантазии о будущих масштабах обнала затмили ему разум. Но мы ведь не про слабости человека, а про свободу и права его толкуем. Так вот, набежало клиентов пуще прежнего. Да еще и с Китая толпами поперли, правда через русских дропов. Естественно, основная часть новых клиентов были "мертвыми душами". И заказывали они зарплатные карты у Вадима вагонами. А карты эти были ценны тем, что имели возможность прямого на них электронного трансфера через ACH (внутриштатовского аналога SWIFT только более быстрого тогда).
Схем обнала с ворованных кредитных карт было много. Но основными были две:
1. PayPal. Открывалась куча аккаунтов. Верифицировалась для снятия лимитов транзакций. Забивались данные ворованных кредиток. С этой кучи аккаунтов переводились бабки на один аккаунт-приемник, у которого была привязана карта Вадима с ACH. По ACH на карту Вадима за 1 день переводилась кругленькая сумма и тут же снималась в банкомате.
2. открывались аккаунты в американских мерчантах (а это капец какие проверки!!!) якобы под онлайн магазины. Даже сайты рисовали под это дело. Потом совершали на нем покупки с ворованных кредиток. Но мерчанты позволяют делать refund (возврат денежных средств), согласно законодательству США. Но позволяют делать возврат средств не только на номер карты, с которой прошло списание, но и на другую карту. Поэтому, списывали бабки с ворованных кредиток, а делали возврат на карту Вадима.
Подготовки были достаточно длительными. Но сам процесс обнала ворованных денег занимал день-два.
Естественно Вадим об этом узнал. Но узнал слишком поздно, когда через его карты пролетели уже десятки лямов. Но это тьфу - капля в море, если судить в масштабах мирового фрода в те года. Для примера, через тот же PayPal и без карт Вадима отмывали и воровали сотни миллиардов долларов - "инфа сотка", как говорит молодежь. Но... PayPal жил себе спокойно и живет до сих пор. А Вадиму и его жене нарисовали ОПГ и впаяли 100+ лет заключения каждому. Ну и понятно, что если бы не события 2014 года в Украине, сидели бы они до сих пор на буржуйских нарах.